ID:44579 住宅ローン、「フラット35S」か「10年固定」か？
by fupupu 2010-03-16 12:50:16 / view 39
住宅ローン、「フラット35S」か「10年固定」か？

現在、新築戸建てを計画中です。
土地がほぼ決まり、住宅ローンを決定しなければなりません。
そこで、どちらにするか迷っています。

土地・建物で2,400万、35年の借り入れです。
夫婦ともに正社員で共働きなので、連帯債務での住宅ローンを考えています。
現在子供が二人（3歳、0歳）います。
車がないと通勤が難しい地域で車は2台あり、今後も所持します。
このような状況なので、35年借り入れをしてこれから10年くらいは繰り上げ返済をし、返済期間を短縮したいと思っています。
その後は子供の教育費なども上がってくるので、繰り上げ返済は難しくなってくると思っています。

このような計画で、住宅ローンを以下のように考えています。

１．フラット35S
　当初10年：1.77%
　11年以降：2.77%
　別途、団信保険料が必要（デュエット型になるので初年度13万ちょっとです）

２．10年固定
　当初10年：1.88%（保証料0.18%含む）
　11年以降：店頭金利から1.0%優遇
　団信保険料は金融機関持ち
　11年以降は金利を見て特約更新か借り換えの予定

現在、フラットの1%優遇があるのでフラットで計画を進めてはいるのですが、
団信保険料を考えると10年固定でもいいのかな？とも思ってしまいます。
できるだけ早いうちに多く繰り上げ返済した方が総額を減らせると思うので、
そうすると5年固定とかも検討すべきなのかとも思いますが、金利が上がる
ことも考えると迷ってしまいます。
団信保険料を払ってもフラットでいくべきかも・・とも思いますし・・。

どちらが良いかご助言よろしくお願いします。
また、ほかにいい方法などありましたら、教えてください。
ID:44580 yankyu-yさんからのお返事です
by yankyu-y 2010-03-16 12:50:35
Ｎｏ4・6です。

＞助成金活用は個人でも可能なのでしょうか？

現段階でしたら不可能ではありませんが、技術的知識の問題・建物が設計の段階で適合している事・建築中の検査など・いろんな面において大変な部分があります。
ですので設計事務所に全てお任せするのがベターです。

費用についてですが、これから建築する建物の規模にも左右されます。直接設計事務所に問い合わせをした方が正確な数字が出ますので直接伺ってみては　と思います。

さて長期優良住宅については知識が有りそうなので此処では述べませんが、助成金活用の方法で以下の様に考えては如何ですか。

1）助成金以内（100万円以内）で長期優良住宅が出来るとすれば、言葉は悪いですが　ただで住宅の性能が上がる。

2）長期優良住宅の場合　フラット35Ｓ（20年金利引下げ）タイプの商品該当になりますので、当初10年　優遇金利1％　その後20年まで優遇金利0.3%の活用が出来る。（Ｎｏ4の末尾に記載した内容）

3）住宅版エコポイントの申請も同時に設計事務所にお願いする
　（30万ポイント獲得）

以上の3点です。　

現段階でしたら、建築の費用面は別として全く問題なく全てをクリア出来る内容ですので、設計事務所に頼んでみた方がメリットは大きいと思いますよ。（但し100万円以内が条件になってしまうでしょうけど）